بعد خفض فائدة الشهادات.. بنوك مصرية تطرح منتجات ادخار بعائد يصل 24.5%

 

 بنوك مصرية تطرح منتجات ادخار بعائد يصل 24.5%

حسابات التوفير و"الشهادات متغيرة العائد" أبرز الخيارات المتاحة

دخلت البنوك المصرية الأسابيع الماضية في ماراثون سريع للحفاظ على مدخرات عملائها بعد خفض الفائدة أكثر من مرة على شهادات الادخار الثلاثية ووقف شهادات الاستثمار السنوية ذات العائد القياسي. وتباينت خطط البنوك لجذب مدخرات المودعين الجديدة أو المستحقة، بين طرح شهادات ادخار طويلة الأجل بفائدة مرتفعة نسبيًا ولكن عوائدها متغيرة أو حسابات توفير بفائدة مغرية للشرائح الادخارية المرتفعة.

وقال مسؤول تجزئة مصرفية بأحد البنوك الكبرى إن أغلب البنوك اعتمدت استراتيجيات بديلة للحفاظ على مدخرات العملاء بعد وقف المنتج الأكثر شعبية على مدار عام ونصف تقريبًا، وهو "شهادات الـ27%". وأضاف أن أغلب البنوك توسعت في طرح منتجات ادخار بفائدة مرتفعة نسبيًا ومتغيرة، وذلك لمرونة التحكم في تكلفة الأموال حال استمرار انخفاض متوسط العوائد بالسوق.

تعد برامج حسابات التوفير وشهادات الادخار متغيرة الفائدة أفضل بدائل للشهادات مرتفعة العائد، مع الأخذ في الاعتبار عدم استقرار معدل الدخول منها، وفقًا للمسؤول. وأوضح المسؤول أن إدارات الأصول والخصوم بالبنوك تجري باستمرار دراسات خاصة بهيكل المدخرات ومتطلبات الائتمان، لتحديد خطة جذب المدخرات والتكلفة المخصصة لذلك، والتي تتمثل في العوائد المدفوعة للعملاء.

وفي نهاية مايو الماضي، قرر بنكا الأهلي المصري ومصر، أكبر بنكين في البلاد، خفض الفائدة على شهادات الادخار الثلاثية بنحو 1% للمرة الثانية على التوالي لتسجل 18.5% سنويًا. وجاء ذلك بالتزامن مع قرارات البنك المركزي المصري بخفض الفائدة على الجنيه بنحو 3.25% خلال اجتماعين متواليين، لتسجل 24% للإيداع و25% للإقراض.

منتجات الادخار الأعلى عائدًا

وأظهرت عملية المسح إتاحة البنوك لأسعار عائد سنوية على حسابات التوفير بمعدلات تتراوح بين 4% و22% وفقًا لشريحة المدخرات، والتي تبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى 20 مليون جنيه. وكذلك تتيح البنوك شهادات ادخار ثلاثية بعائد متدرج يتراوح بين 23% و16%، بجانب شهادات ادخار متغيرة الفائدة لأجل 3 و5 أعوام وبفائدة تصل إلى 24.5% تُصرف كل 3 أشهر.

ورصد المسح أعلى عوائد على منتجات الادخار البديلة للشهادات حاليًا بالبنوك كالتالي:

أتاح البنك الأهلي المصري "الشهادة البلاتينية الثلاثية" ذات العائد المتغير بمعدل 24.5% يُصرف ربع سنويًا، كما أتاح حساب "اكستر توفير" بفائدة 20% سنويًا بحد أدنى 20 ألف جنيه مع احتساب العائد بداية من مدخرات بقيمة 50 ألف جنيه.

فيما أصدر بنك مصر شهادة يوماتي "الثلاثية" بفائدة متغيرة تبلغ 23.75% سنويًا، وكذلك يتيح حسابات توفير "سوبر كاش" بفائدة تتراوح بين 14% و18.5% وفقًا لشريحة المدخرات التي يبلغ الحد الأدنى لها 100 ألف جنيه.

وطرح بنك القاهرة شهادة "البريمو" متغيرة الفائدة بمعدل 22.5% سنويًا بدورية صرف ربع سنوي، وكذلك يتيح حساب التوفير "ميجا بلس" بفائدة تتراوح بين 15.25% و22% وفقًا لشريحة المدخرات.

ويقدم مصرف أبو ظبي الإسلامي حساب "الغني بلس" بعائد مختلف يصل إلى 22.5% بحد أدنى للرصيد 250 ألف جنيه. وأتاح بنك التعمير والإسكان حساب توفير "رويال" بعائد يتراوح بين 10% و22% وفقًا لشريحة المدخرات.

مرونة السيطرة على تكلفة الأموال

وقال رئيس القسم البحوث بشركة "العربية أون لاين لتداول الأوراق المالية"، مصطفى شفيع، إن الشهادات البنكية تعد منتج الادخار الأكثر إقبالًا من جانب العملاء، خاصة وأنه في معظم الأحيان تكون الأعلى عائدًا ولفترات تمتد بين سنة إلى 5 سنوات وأكثر.

وأضاف أن تراجع الفائدة عليها أكثر من مرة وتوقف البنوك الكبرى عن طرح شهادات الادخار ذات الفائدة القياسية يدفع العملاء لإعادة تقييم أهدافهم من المدخرات، وهو ما يدفع البعض لمرونة أوسع في التعامل على مدخراتهم. "حسابات التوفير تعد منتج الادخار الأكثر مرونة ويحقق حاليًا عوائد مغرية، ولكنها تعد بديلًا مؤقتًا، خاصة مع توقعات إجراء عدة تخفيضات قريبًا على أسعار الفائدة"، وفقًا لشفيع.

وأشار إلى أن تسعير منتجات الادخار البنكية يختلف من بنك لآخر وفقًا لمستهدفاته من السيولة ومعدلات الاستقرار المطلوبة من المدخرات. وأوضح أن انتقال السيولة من وعاء ادخاري لآخر للحفاظ على معدلات فائدة مرتفعة لفترة ولو مؤقتة أمر محتمل، خاصة في ظل استمرار استحقاق الشهادات ذات الفائدة 27%، حتى مطلع يناير 2026.